Политика AML/CTF платформы Ex-money.net

Платформа: Ex-money.net 

Дата вступления в силу: 4 января 2026 г. 

Стандарты: Рекомендации FATF, национальное законодательство стран присутствия

 

1. Основные принципы и цели

Настоящая Политика определяет систему мер, внедрённых платформой Ex-money.net для недопущения использования сервиса в целях легализации незаконных доходов и финансирования террористической деятельности. Документ разработан с учётом международных стандартов финансовой прозрачности и регуляторных требований применимых юрисдикций.

Ключевые задачи:

- Снижение рисков противоправного использования инфраструктуры платформы;

- Обеспечение соответствия деятельности действующему законодательству;

- Защита деловой репутации сервиса и интересов добросовестных пользователей;

- Поддержание доверия со стороны клиентов и контролирующих органов.

Регистрируясь на платформе, пользователь автоматически принимает условия данной Политики как часть Пользовательского соглашения.

 

2. Обязательства платформы в области комплаенса

Ex-money.net принимает на себя следующие обязательства:

Таблица 1. 

№	Обязательство:
1.	Внедрение процедур идентификации клиентов (KYC) и анализа транзакций (KYT)
2.	Регулярная оценка рисков, связанных с пользователями и их операциями
3.	Непрерывный мониторинг операций для выявления подозрительных схем
4.	Приостановка операций и блокировка активов при выявлении AML/CTF-угроз
5.	Передача информации уполномоченным органам в предусмотренных законом случаях
6.	Хранение персональных данных и истории транзакций не менее 5 лет
7.	Регулярное обучение персонала стандартам compliance в сфере AML/CTF
8.	Гарантия легальности и соответствия международным нормам передаваемых активов

Требования к исходящим криптопереводам:

Все выплаты осуществляются через:

- Уникальные (одноразовые) криптоадреса;

- Адреса с низким уровнем риска по данным AML-аналитических систем;

- Адреса лицензированных криптоплатформ.

 

3. Система верификации пользователей (KYC)

3.1. Обязательность процедуры

Чтобы получить доступ к полному функционалу платформы и увеличить лимиты на вывод, необходимо пройти верификацию. Baksmany использует надежные решения от партнеров для защиты ваших данных.

3.2. Уровни доступа и лимиты

Процесс проверки состоит из двух этапов:

Таблица 2

Базовый уровень	Подходит для стандартных операций и отдельных банковских направлений.	E-mail; Фото документа (паспорт/ID); Подтверждение адреса проживания.
Расширенный уровень	Требуется в случаях повышенного риска или при работе с крупными суммами.	Все данные базового уровня; Информация об источнике происхождения средств (Source of Funds).

 Важно: Необходимость прохождения второго уровня определяется системой индивидуально. Запрос на дополнительные документы поступает только при наличии обоснованных причин, связанных с оценкой рисков.

3.3. Какие документы подтверждают источник средств (Source of Funds)?

Для прохождения расширенной проверки безопасности может потребоваться подтверждение источника происхождения ваших финансов. Это стандартная процедура для обеспечения прозрачности операций.

Вы можете предоставить следующие виды документов (список не исчерпывающий):

1. Работа и бизнес: контракты с работодателями, справки 2-НДФЛ, налоговые декларации, отчетность для индивидуальных предпринимателей.
2. Банковские выписки: документы из банка, фиксирующие поступление средств на счет.
3. Инвестиции и имущество: договоры о продаже недвижимости или транспорта, подтверждения выплаты дивидендов.
4. Иные поступления: свидетельства о праве на наследство, договоры дарения.

Если у вас есть документы, подтверждающие легальность средств, но они не указаны в списке, вы можете загрузить их для рассмотрения службой безопасности.

 

3.4. Требуемые документы

А) Документ, удостоверяющий личность (действующий, с латинской транслитерацией):

- Внутренний паспорт гражданина;

- Заграничный паспорт;

- Водительское удостоверение.

Б) Подтверждение адреса проживания (не старше 90 дней, с латинской транслитерацией):

- Договор аренды или банковская выписка;

- Счета за коммунальные услуги;

- Налоговая декларация;

- Иные официальные документы с актуальным адресом.

В) Селфи-верификация:

Фотография пользователя с листом бумаги, на котором указаны «Ex-money.net» и текущая дата.

3.5. Дополнительные условия

- Платформа проводит перекрёстную проверку данных и вправе отказать в обслуживании при сомнениях в достоверности информации;

- Верификация осуществляется на постоянной основе; при подозрительной активности частота проверок увеличивается;

- Платформа может запросить актуализацию документов в любой момент;

- Пользователи из санкционных юрисдикций FATF, OFAC, ЕС, ООН, а также из Приложение №1* - не допускаются к использованию сервиса.

3.6. Сроки обработки:

- Стандартная проверка: 1–24 часа;

- Enhanced Due Diligence (EDD): 24–72 часа.

 

4. Мониторинг транзакций (процедура KYT)

Платформа применяет комбинированный подход к анализу операций, используя автоматизированные системы (включая AMLBot и аналоги) и ручную проверку.

4.1. Критерии анализа

1. Связь адресов с санкционными реестрами или «чёрными» кластерами (даркнет, мошенничество, похищенные средства);
2. Использование инструментов анонимизации (миксеры, тумблеры, Tornado Cash и аналоги);
3. Выявление подозрительных паттернов:

   - Множественные мелкие транзакции (smurfing);

   - Аномальные объёмы относительно исторического поведения;

   - Переводы на недавно созданные кошельки;

   - Операции из юрисдикций с высоким уровнем риска;

4. Присвоение каждой транзакции риск-скоринга: Low / Medium / High.

4.2. Модель риск-скоринга

Таблица 3

Оценка:	Диапазон риска:
Low	Риск ≤ 62% по алгоритму провайдера
Medium	Риск в диапазоне от62% до 72%
High	Риск ≥ 72%

Примечание: оценки отражают мнение провайдера аналитики и могут не в полной мере соответствовать реальному происхождению активов.

Транзакции с оценкой «High Risk» могут быть заблокированы и переданы на ручную проверку AML-офицеру.

Предварительную AML-проверку адреса можно выполнить через сервис: https://www.bestchange.ru/report/

 

5. Классификация клиентов по уровню риска

Таблица 4

Категория	Применяемые процедуры	Периодичность перепроверки
Низкий риск	По стандартному графику	Стандартная процедура CDD
Средний риск	Усиленный мониторинг	Не реже 1 раза в 2 года
Высокий риск	Enhanced Due Diligence (EDD): Запрос подтверждения источника средств; Углублённый анализ истории транзакций; Ежегодное обновление KYC.	Ежегодное обновление KYC Ежегодно

 

Автоматическое отнесение к категории высокого риска:

1. PEP (политически значимые лица, члены их семей и близкие ассоциированные лица);
2. Резиденты стран из списка FATF High-Risk Jurisdictions;
3. Клиенты с годовым оборотом свыше эквивалента 100 000 USD.

 

6. Протоколы реагирования на подозрительную активность

При выявлении признаков возможного отмывания денег, финансирования терроризма или иной незаконной деятельности платформа предпринимает следующие шаги:

1. Немедленная приостановка подозрительной транзакции;
2. Блокировка учётной записи до завершения внутреннего расследования;
3. Формирование внутреннего отчёта о подозрительной операции (SAR/STR);
4. При наличии оснований — информирование компетентных органов (Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС и др.).

 

Отказ клиента от предоставления запрошенной информации или уклонение от верификации является достаточным основанием для прекращения обслуживания.

Комиссия за возврат средств в рамках AML-кейсов:

- Размер комиссии: до 5% от заблокированной суммы, но не более $100 в эквиваленте;

- Возврат не осуществляется, если активы официально признаны связанными с незаконной деятельностью и подлежат изъятию по требованию уполномоченных органов;

- Для добросовестных клиентов, чьи средства после процедур KYC/SoF не были идентифицированы как связанные с отмыванием, комиссия за обмен или возврат ограничивается исключительно сетевой комиссией блокчейна.

- Сроки возврата ограничены 7-10 рабочими днями. 

7. Требования к партнёрам и контрагентам

Платформа Ex-money.net:

1. Не сотрудничает с платформами, зарегистрированными в юрисдикциях с недостаточным уровнем AML-регулирования;
2. Проводит due diligence всех партнёров (криптобиржи, платёжные шлюзы, API-провайдеры);
3. Требует от контрагентов наличия действующих лицензий и соблюдения международных стандартов AML/CTF.

 

8. Корпоративный комплаенс и развитие персонала

1. Назначен ответственный AML-офицер, курирующий внедрение и актуализацию Политики. Контакт: support@ex-money.net;
2. Все сотрудники проходят обязательное обучение по вопросам AML/CTF не реже одного раза в год;
3. Внутренние аудиты системы комплаенса проводятся ежеквартально; при необходимости привлекаются независимые консультанты.

 

9. Политика защиты и хранения данных

Вся персональная информация и данные о транзакциях:

1. Шифруются с применением лучших отраслевых практик защиты;
2. Хранятся на защищённых серверах в юрисдикциях, соответствующих требованиям GDPR и регламента MiCA;
3. Доступны исключительно авторизованному персоналу с соответствующим уровнем допуска;
4. Сохраняются в течение минимум 5 лет после прекращения отношений с клиентом, если законодательство не устанавливает иной срок.

 

10. Администрирование Политики

Платформа оставляет за собой право вносить изменения в настоящую Политику в одностороннем порядке с обязательным уведомлением пользователей через официальный сайт. Актуальная версия документа всегда доступна на ресурсе Ex-money.net.

Контакты для сообщений о подозрительной активности: support@ex-money.net 

Ответственный AML-офицер: support@ex-money.net

 

*Приложение №1 

Перечень запрещённых юрисдикций с высоким уровнем AML-риска

Afghanistan, Iran, North Korea, Syria, Yemen, Libya, Somalia, Cuba, Crimea, Transnistria, Venezuela, Myanmar (Burma), а также все территории, включённые в санкционные списки FATF, OFAC, ЕС и ООН на дату проведения операции.

---

© Ex-money.net, 2026